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ねらい目は投資信託!年収300万円の人が投資家になる方法とは?

「投資家」と聞いてイメージするのは、大きな資金をゲームのように動かすお金持ちではないでしょうか?実際のところ、投資家は会社員であっても主婦であっても誰でもなることはできます。ただし、投資家として成功させるには、それなりの知識と経験が必要となるのです。

もし、自分も投資家になって、将来は資産運用をしてゆとりのある生活をしたいと考えるなら、まずは実際にお金を使って投資の勉強を始めてみるのが一番です。さらに、初めて投資をするならば、「投資信託」がおすすめです。ここでは、投資信託の仕組みや魅力について解説していきます。

プロにおまかせ!投資信託の仕組みとは?

投資信託とは、複数の投資家から資金を集めて大きな資金にまとめ、運用のプロが株式や債券などに投資・運用して運用成果を投資家に分配する仕組みの金融商品です。

自分で手間をかけなくてもプロが目的に応じて運用をしてくれるため、投資初心者向きの金融商品です。

また、投資信託はいろいろな種類があり、どの対象に投資して、どのように運用するかは投資信託ごとに異なります。なお、投資信託は利益を出すこともありますが、運用が上手くいかずに損失が生じることもあるため元本保証商品ではありません。

500円から?少額から運用できる投資信託

投資信託は、少額の投資資金で株式や債券などあらゆる金融商品に分散投資できることが大きなポイントです。

分散投資とは、複数の金融商品に分散して運用するため、ひとつの銘柄が下落しても他の投資先の利益でカバーできるため、結果としてリスクが軽減できる投資手法です。

しかも、複数の株式を購入するには大きな資金が必要ですが、投資信託なら1口1万円程度から購入が可能です。また、近年ネット系証券会社の中には500円からスタートできる投資信託も登場し、まとまった資金がなくても、スマホなどからコツコツと手軽に投資できるようになりました。

外国株や原油まで?種類豊富な投資信託

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投資信託は、とにかく種類が豊富。国内や海外の株式や債券、金・原油といった商品など、ありとあらゆる金融商品を組み合わせた投資信託が販売されています。

数が多すぎて選べないという人は、リスクとリターンの大きさで分類すると絞り込みやすくなるでしょう。例えば、債券はリスク低めですがリターンも限定的であり、債券型投資信託は値動きが小さい傾向があります。一方、値動きの大きい株式や外国株・外国債券を含む投資信託は、リスクが高くなりますが、リターンも期待できます。もちろん、リスクやリターンだけではなく、分配金の有無など、商品特性も考えて選ぶといいでしょう。

NISAの利用でオトクに利益を出そう!

NISA(少額投資非課税制度)とは、株式や公募株式投資信託の譲渡益・配当金・分配金の税金20.315%が非課税になる制度のことで、2014年1月にスタートしました。

投資信託を始めるなら、年間120万円まで枠があるNISAはとてもお得なシステムです。

「株式が入っている投資信託は避けたいからNISAは無理」と考えるのは早計です。債券型の投資信託でありながら、運用上の利便性から公募株式投資信託と銘打っている投資信託が実は多いのです。

ただし、NISA口座は全ての金融機関でひとつの口座しか持つことができません。既にNISA口座を開設していたならば、他の金融機関でNISA口座は開設できないため注意が必要です。

投資信託で今日からあなたも投資家に!

ここ数年、アベノミクス効果やNISAの導入により、若い人も積極的に預貯金以外の金融商品を始めるようになり、投資家の層がグッと広がりました。その背景には、先行きの不透明な将来に、守りだけでなく攻めの姿勢で資産を形成しようとする人が増えていると考えられます。

投資信託は複雑なようで実はとてもシンプルな金融商品です。投資家になる第一歩として、投資信託を始めてはいかがでしょうか。



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ライター紹介

天羽 司(あもう つかさ)

天羽 司(あもう つかさ)

「マネーの神様」編集長。
投資家であり起業家で40代でセミリタイア人生。しかし趣味が仕事であるため結局日々忙しく仕事をしている。
人生の後半は、いかにしてお金持ちの人を作ることができるのか?をテーマとして生きることに決めている。

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