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積立で投資信託!長期運用に最適なインデックス型投信

自分で手間をかけずに、プロが目的に応じて資産を運用してくれる仕組みの投資信託は、投資初心者はもとより、投資経験者にも人気のある金融商品です。

では、いざ投資信託で資産を形成しようと考えたとき、個人が売買できる公募型投資信託は6000本以上(※)もあるため、どの投資信託がよいのか迷う人は多いのではないでしょうか。

ここでは、時間をかけて資産運用したい方におすすめの、インデックス型投資信託を利用した投資方法をご紹介します。※一般社団法人 投資信託協会 統計データ(2016年9月)より

手軽に分散投資!投資信託の特徴

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投資信託は、投資家から資金を集め、その資金を専門家が株式・債券などで運用し、その収益を投資家に分配する仕組みの金融商品です。自分で手間をかけることなく専門家が運用してくれるため、忙しい方や初心者に最適の金融商品として人気があります。

投資信託の特徴のひとつは、商品の種類が豊富なこと。国内外の株式・債券・金や原油などの商品・為替など、ありとあらゆる金融商品を組み合わせることができるため、自分に合った投資信託を探しやすいでしょう。

また、投資信託のメリットは少額でも分散投資ができる点です。株式の銘柄ひとつに投資したとき、値上がりしたときの利益は大きくなりますが、値下がりしたときは損失も大きくなります。

一方、投資信託ならさまざまな銘柄・地域・通貨などに分散投資するため、ひとつの銘柄が値下がりしても全体への影響は限定的です。

コンピューターで運用!?インデックス投信

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投資信託は、ベンチマークと呼ばれる運用の目標となる指標に対して、どれくらい運用成績を上げるかによって、アクティブ型とインデックス型に分けることができます。

アクティブ型は、ベンチマークを上回る運用を目指す利益重視タイプの投資信託で、運用するファンドマネージャーの腕次第によるところが大きくなります。

一方、インデックス型は、日経平均株価・TOPIXといった株価指数をベンチマークとし、そのベンチマークに連動することを目標とした安定重視タイプです。例えば日経平均株価が5%上昇したなら、日経平均連動型投資信託もほぼ5%上昇します。

シンプル!インデックス型投信の魅力とは

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アクティブ型もインデックス型もメリット・デメリットがあります。そこで、収益の期待度やリスクの許容度でどちらの投資信託が投資目的に合っているか判断するといいでしょう。

しかし、投資信託を長期にわたって保有・運用するなら、断然インデックス型投信をおすすめします。その理由を挙げてみます。

【仕組みがシンプルで分かりやすい】
ベンチマークの値動きを見ていれば保有する投資信託の値動きが分かります。

【低コスト】
ベンチマークに連動することが目的の投信のため、コンピューターで自動運用されています。その分コストが抑えられ、購入手数料や信託報酬手数料(運用中に支払う手数料)などが割安です。

アクティブ型は高い収益がねらえる点が魅力ですが、長期にわたって運用するとき、信託報酬手数料のコストは無視できません。

積立投資なら購入価額を平準化できる

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投資の基本は安く買い高く売ることです。しかし、誰もが絶好のタイミングに売買できるとは限りません。それどころか、適切なタイミングを判断することはプロでも至難の業です。

もし値動きのある投資信託を利用して、少しずつ投資額を積み上げる考えならば、毎月同じ日、同じ金額の投資信託を購入する「積立投資」を検討してはどうでしょうか。

買うタイミングは選べないため、相場によっては価額の高いときに買ってしまうこともありますが、その逆のときもあり、結果として自動的に買値が平準化される効果があります。

NISA(少額投資非課税制度)の導入により、若い人を中心に投資を始める人が増えてきました。少額でもコツコツ投資して将来にそなえるならば、積立は気楽で長く続けられる投資方法といえます。

積立の気楽さが投資を続けるコツ

コストを抑えたインデックス型の投資信託なら、初心者でも安心です。また、最近では、さまざまなベンチマークのインデックス型投信が登場しています。これはと思う投信を見つけて、ラクラク資産運用してみませんか?

これからは貯蓄より投資!投資信託の仕組みのわかりやすい解説

ねらい目は投資信託!年収300万円の人が投資家になる方法とは?



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ライター紹介

by マネーの神様編集部

by マネーの神様編集部

ファイナンシャルプランナー、不動産投資家、起業家、トレーダー、ネットビジネス会社経営者、行政書士等が集まる、ちょっと不思議で多くの面白い情報が飛び交う編集部です。

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