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預金より有利な資産運用!貯蓄性のある保険4つ

日銀のマイナス金利政策により、預金の金利がほとんど期待できなくなり、貯金をしておくだけでは資産運用が厳しい状況となっています。

そのような中で、できるだけリスクを少なく資産を運用したいという方におすすめなのが、貯蓄性のある保険商品です。

保険は銀行で取り扱いが可能になったのもあり、有利な金融商品として紹介を受けた経験のある方もいらっしゃるでしょう。

今回は、資産運用の視点から貯蓄性のある保険4つについて解説いたします。
あなたが運用したいという希望をお持ちなら、ぜひ検討してみてください。

万一の保障付きの低解約返戻金型終身保険

終身保険は、払込満了後に解約した場合、払込金額よりも大きな金額を得ることができます。

低解約返戻金型終身保険は、払込満了時までに解約すると通常の終身保険と比較して解約返戻金が低くなる代わりに、月々の保険料支払を抑えた終身保険です。

払込満了後も解約しない場合には、そのまま運用が続けられ、解約返戻金が増えていくうえ、保障はそのまま続きます。

ただし、固定金利型の商品ですので、将来的な金利上昇や物価上昇で不利となることが考えられます。

そのため、一定期間で金利を見直すタイプの利率変動型の商品も登場しています。
低金利下ではこちらが有利となることが多いです。

老後の資金作りに最適な個人年金保険

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個人年金保険は、保険料を積立てておき、将来年金として受け取ることができる保険です。

保険料には固定型と変額型があり、受取方法には、
一生年金を受け取れる終身年金、
一定期間に決まった金額を受け取れる確定年金、
一定期間に受け取れるが被保険者が生きていることが条件となる有期年金
の3種類があります。

ただし、払込が終わる前に解約した場合や、終身年金や有期年金の場合で契約者が死亡した場合には、元本割れの可能性が出てきます。

また、変額型の個人年金保険の場合、運用状況によって受取額に大きな差があらわれます。
元本割れは当然マイナスですので好ましくありません。

そのため、資産運用としては、元本割れを起こさない定額型を選び、確定年金型を選択しましょう。

プランにより運用先として使える養老保険

養老保険は、万一の場合は満期時と同額の死亡保険料が受け取れる保険です。
養老保険には特約のあるものとないものがありますが、特約のない場合で、満期までの期間が長い場合には返戻率が100%を超えることもあります。
利率の高い時期にはかなり有利な商品だったことがしられています。

養老保険は、終身保険と比較すると、保険料支払直後の返戻率は若干有利です。
しかし、保険料が高額であることと、満期まで払い込んだとしても、契約期間によっては元本割れが起こることに注意が必要です。

資産運用として養老保険を利用する場合には、返戻率が100%を超える期間を選択しましょう。

小さなお子様がいる場合に有利な学資保険

学資保険は、お子様の教育資金を積立てることが目的の保険で、養老保険と同様の仕組みとなっています。

学資保険の場合、お子様が小さいうちにしか加入することができませんが、お子様が18歳時から一括もしくは段階的に学資年金として保険金を受け取ることができます。

ただし、一括受取の場合には一時所得に、年金として受け取る場合には、雑所得となるため課税されるケースもあります。

しかし、それでも他の投資商品と比較すると税制的には有利です。

学資保険についても、保険料払込終了前に解約すると元本割れします。
満期まで払い込むことを前提に利用しましょう。

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ライター紹介

by マネーの神様編集部

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ファイナンシャルプランナー、不動産投資家、起業家、トレーダー、ネットビジネス会社経営者、行政書士等が集まる、ちょっと不思議で多くの面白い情報が飛び交う編集部です。

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