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主婦も加入可能に!個人型確定拠出年金制度のメリットと注意点

平成29年1月より個人型確定拠出年金(iDeCo)の加入対象範囲が、主婦や公務員まで広げられました。

個人型確定拠出年金は税制面のメリットが大きいため、公的年金に安心感をプラスするだけでなく、新しい資産運用の方法としても注目されています。

ここでは、これから個人型確定拠出年金を検討している方に、個人型確定拠出年金のメリットと注意点についてご紹介します。

主婦でも個人型確定拠出年金へ加入できるように改正

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確定拠出年金は、公的年金に上乗せができる私的年金制度で、以前は会社員が企業を通じて加入するか、自営業者が個人で利用するものでした。

しかし、平成29年1月から個人型の加入対象者が拡大され、主婦や公務員、一部の企業年金加入者も制度を利用できるようになりました。

確定拠出年金は、現在の年金だけでは老後の生活が不安だと感じる方だけでなく、税金の面でも優遇措置があり、長期的な資産運用としても十分に活用できます。

確定拠出年金は運用方法を自分で決定できるため、年金商品の構成によっては積立価値だけでなく運用益も得られるからです。

個人型確定拠出年金のメリットは税制優遇

個人型確定拠出年金のメリットは、将来の年金額を増やし、安定した老後を目指せることですが、年金であるため税制面でも有利な点があります。

【掛金は全額所得控除に】
個人型確定拠出年金は、拠出額全額が小規模企業共済等掛金控除の対象となり、所得控除が受けられます。
現在収入があり、所得税や住民税を支払っている場合には節税につながります。

【受け取り時にも税制優遇が受けられる】
確定拠出年金の給付金は、一時金として受け取る場合は退職所得控除が、年金として定期的に受け取る場合には公的年金等控除が受けられます。

【運用益が非課税】
通常投資商品の運用益には、所得税と住民税で20.315%の源泉分離課税が行われますが、確定拠出年金での運用益には税金がかかりません。
長期に積立てて投資を行うことになりますので、税金の差額は将来的に大きな差となります。

【信託手数料が有利】
確定拠出年金の運用商品には投資信託もありますが、同じファンドでも、一般の口座と比べて年金運用商品の方が信託報酬が低く設定されているものもあります。

主婦が個人型確定拠出年金に加入する際の注意点

個人型確定拠出年金は、専業主婦など所得が全くない方には、所得控除といった税制面の恩恵がありませんので、必ずしも有利な投資商品とはいえなくなるケースもあります。
加入の際には以下の点に注意しておかなければなりません。

【年金口座の管理に手数料がかかる】
個人型確定拠出年金は、最初に加入する際の手数料と、毎月の口座管理手数料が必要となります。
そのため、定期預金等の安定を重視した運用構成の場合、運用益よりも手数料の割合が大きくなってしまい、メリットが少なくなります。

【思ったような運用益が得られない可能性も】
個人型確定拠出年金で選択できる運用商品は、元本保証型から海外株式等の比較的ハイリスク・ハイリターン型など幅広いです。
商品の選択や経済情勢によっては、思ったような運用益が得られないばかりか、元本を下回る可能性もあります。

【住宅ローン減税の効果が薄れる】
住宅ローン控除の特例を受けている場合、年収によってはローン控除額の枠が少なくなります。
年金を拠出するよりも、ローンの返済を繰上げた方が最終的に有利となる可能性が高いです。

主婦の個人型確定拠出年金は将来的なメリットに

所得控除のメリットが注目されることの多い個人型確定拠出年金ですが、収入のない主婦の場合でも、運用益非課税や受け取り時の税制優遇を考えると十分に投資商品として魅力があります。

長期の運用商品をお考えの場合にはこの機会に個人型確定拠出年金についても検討してみましょう。

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ライター紹介

by マネーの神様編集部

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ファイナンシャルプランナー、不動産投資家、起業家、トレーダー、ネットビジネス会社経営者、行政書士等が集まる、ちょっと不思議で多くの面白い情報が飛び交う編集部です。

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