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安全性も重視したい100万円の運用方法とは

100万円の投資資金ができたら、少しでも増やしたいものですが、どのような商品を選んで運用したら良いでしょうか。投資商品によって、リスクやリターンには違いがあり、投資資金が100万円に限られている場合には、安全な商品を選ぶ方法を採ることが大切です。そこで、投資初心者におすすめの100万円の運用方法をご紹介していきます。


100万円の運用は安全性を重視する


投資資金は3ヵ月~6ヵ月分の生活の予備費を別に確保した上で、用意します。投資資金100万円でスタートする場合、特に、新たな資金を貯めることが難しい人は、安全性の高い運用を行うことが前提です。
投資資金以外に1年分の生活の予備費が貯めてあるケースほなど、ほかの貯蓄の規模によってはリスクのある商品を選ぶことも選択肢となります。また、100万円の投資であっても、1つの金融商品に集中させず、分散投資を行うことが投資の基本となります。


リスクを取らないなら定期預金という選択も

リスクを取らずに安全な運用を優先するのであれば、定期預金も選択肢となります。都市銀行の定期預金の金利は、2017年1月現在で0.01%程度なのに対して、ネット銀行の定期預金の金利は0.1%とするケースなど高い金利設定になっています。100万円を1年間預けた場合に、税引き前の利子が100円か、1000円かという違いが生じるのです。

ただし、ネット銀行の利用は、手数料が無料で入出金が可能なATMが近くにあるか、確認しておくことが大切です。


安定的に運用できる個人向け国債

個人向け国債は国が保証するため、元本割れのリスクがなく、下限金利が0.05%に定められています。個人向け国債には、半年ごとに金利の見直しがある「変動10年」、金利が満期まで変わらない「固定3年」と「固定5年」があります。

マイナス金利政策の影響から、3種類とも下限金利が適用されている状況です。「変動10年」は金利は下がることはなく、上がる可能性がありますが、「固定3年」と「固定5年」は今後、市場の金利が上がっても0.05%の時に購入すれば、そのままです。

そのため、昨今の状況では、「変動10年」を選択することがおすすめです。ただし、個人向け国債の中途解約では、2回分の利子が差し引かれる点に注意して商品を選びましょう。


金利の高い社債は希少性があり人気


社債は企業が設備投資のためなどの事業資金などを得るために発行する債券で、償還期限が到来すると、規定の利息を付けて、払い戻しされます。経営破綻してしまうと償還されませんが、大手企業の発行する社債はリスクが低く、利息が1%を超えるものもあるなど、定期預金よりも利息が良いことから人気があります。個人向けの社債は、50万円や100万円といった単位で購入できることが多いです。

金利の高い社債は発売と同時に売り切れることもありますので、証券会社のサイトなどで情報をこまめにチェックしておかないと手に入れることが難しいです。販売される時に備えて、証券会社に口座を用意しておくと良いでしょう。


大きく増やすことを考えるなら投資信託

100万円の運用で大きく増やすことを考えるなら、元本割れのリスクはありますが、投資信託がおすすめです。投資信託は投資家から集めた資金で、ファンドマネージャーが国内外の株や債券を購入して運用する商品です。投資信託はリスクが高い商品ほど、大きなリターンが得られる可能性があり、商品によっては5%程の利回りが期待できます。

投資信託は債券のみを組み入れる公社債投資信託と、株式の組み入れが可能な株式投資信託があり、株式投資信託の方がハイリスクです。株式投資信託には、日経平均株価やTOPIXに連動した運用実績を目指すインデックスファンドと、市場の平均以上の利益を目指すアクティブファンドがあります。海外の投資信託では、新興国の株式や債券を組み込んだ商品がハイリスクハイリターンです。


リスクを理解して100万円を運用しよう


定期預金や国債での運用を除くと、大きな利益が期待できる投資ほど、リスクが高くなります。100万円の投資資金のほかの資産状況などから、どの程度リスクを取るのかを踏まえて、運用方法を決定しましょう。


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ライター紹介

by マネーの神様編集部

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ファイナンシャルプランナー、不動産投資家、起業家、トレーダー、ネットビジネス会社経営者、行政書士等が集まる、ちょっと不思議で多くの面白い情報が飛び交う編集部です。

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