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公的年金と私的年金は何が違う?メリットや違いをチェックしてみた

2017/04/03 家計・節約 年金 税金・公的手当
この記事は約 4 分で読めます。

公的年金への不安から、私的年金について検討しているものの、その違いやメリットが分からずに困っていませんか。名前は似ているものの、公的年金と私的年金は、性質が大きく異なります。

誤って認識していると、将来的に年金が受け取れなかったり、資産が差し押さえられたりすることもあります。老後の安心を確かなものにするためにも、今回はそれぞれのメリットと違いについてご紹介します。


公的年金とは?どんなメリットがある?


公的年金とは、いわゆる国民年金、そして厚生年金のことを指します。国民年金は、原則として20歳から60歳までの全ての国民に加入義務があります。

一方厚生年金とは、会社員などが支払うもので、企業と折半した金額を個人が支払います。これら公的年金には、以下のようなメリットがあります。

【公的年金のメリット】
・終身受給される
決められた期間、公的年金を支払っていれば、基本的には受給額を終身受け取ることができます。

・物価変動に合わせて支給額が上がることも
公的年金は物価スライドという方式で運用されており、物価や賃金の上昇に伴い、支給額が見直されます。そのため、インフレの場合は支給額が上がることも。

ただし、ここには年金を支払う世代と受給者それぞれの人口バランスも考慮されます。そのため物価や賃金上昇が、必ずしも支給額アップにつながるわけではありません。

・全額社会保険料控除として認められる
公的年金は全額控除対象となるため、所得税や住民税の支払金額を安く抑えることができます。

・障害年金・遺族年金なども受け取れる
万が一、障害を負ってしまった場合や、配偶者に不幸があった場合は、障害年金や遺族年金という形で、公的年金から補償を受けることができます。


私的年金とは?どんなメリットがある?

国が運用している公的年金とは異なり、私的年金は民間企業が運用する商品です。支払には大きく積立型と一時払い型の2種類があり、どちらかを選ぶことができます。

【私的年金のメリット】
加入義務のある公的年金とは異なり、必要に応じて任意で加入することができます。

また商品が選べるという点も、大きなメリットの1つです。運営する企業によって様々な商品があり、支払期間や受給金額もそれぞれ異なります。そのため、自分の資産状況やライフプランに合った商品を購入・運用することができます。


公的年金と私的年金の違いとは?


両者は性質そのものが異なるもののため、様々な違いがあります。ここでは特に押さえておくべき違いについてご紹介します。

【支払義務】
公的年金は、20歳になると同時に加入義務が発生するため、滞納が続けば資産を差し押さえられる場合もあります。一方、私的年金は任意のため、必要だと判断した時に購入・払い込みを行うことができます。

【支払えなくなった時の対応】
何らかの理由で支払えなくなった場合、公的年金には事由に応じて免除などの措置を受けることができます。

一方、私的年金は契約解除となってしまい、当てにしていた金額が得られなくなることもあります。

【支払期間】
私的年金には払込金額を一括で支払える商品が用意されていますが、公的年金にはこうした制度はありません。長くても2年分までしか支払うことができないほか、支払金額が適宜変動するため、払込金額が安い間に掛け金を一度に支払うということはできません(2017年1月時点)。

【税金控除】
公的年金は、全額年金控除対象となりますが、私的年金は全額が控除対象になるということはありません。個人年金保険料控除という形で税金から差し引かれる金額はあるものの、所得税では4万円、住民税では2万8,000円までの控除しか受けることができません(2017年1月時点)。


公的年金を支払ってから私的年金を考えよう

公的年金は私的年金とは異なり、国民の義務として支払わねばなりません。支給額が高いからと、私的年金だけを支払うことはできないのです。

また私的年金も、払い込みが滞ってしまえば受給できません。公的年金の支払を念頭に置いた上で、ライフプランに合わせた私的年金を選ぶのが賢い方法だと言えそうです。


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ライター紹介

小野みさ代

小野みさ代

株式会社One's Brain 代表
【詳細はコチラ】
株式会社One's Brain 事業内容

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