1. TOP
  2. 外貨預金とFXはどちらが有利?特徴とメリットを徹底比較

外貨預金とFXはどちらが有利?特徴とメリットを徹底比較

高金利で資産を運用したい、あるいは日本円以外の通貨で資産価値減少のリスクを回避したいという場合の運用方法として外貨預金やFX(外国為替証拠金取引)があります。日本の預金金利がほとんど期待できない今、注目されている運用方法ですが、外貨を対象としているというのは同じであるものの仕組みは少々異なります。外貨預金とFXの特徴とメリットについて比較しながら解説していきます。


そもそも外貨預金とFXはどう違う?


外貨預金とFXとの違いを端的にいうと、外貨預金は預金ですが、FXは取引差益によって運用益を得る商品です。

外貨預金は、日本円から外貨を購入し、決められた期間外貨で運用するもので、為替レートの影響を受けるほかは日本の預金と運用の仕組みは変わりません。預け入れた時の金利で運用され、満期時には元金と利息が得られますが、預入時と満期時の為替レートにより日本円に戻した時に利益が残るかどうかが決まります。仮に預入時よりも円高にレートが動いた場合には、利息だけでなく為替差益も得ることが可能です。

一方、FXは、為替相場の変動を利用して差益を狙います。FXは外貨を買う、売るの両方から取引を開始することができます。為替が変動し、利益が発生したら決済し、為替差益を得る仕組みです。


FXでも外貨預金と同様の運用ができる

FXの利点は、為替変動による差益だけでなく、外貨預金のように長期間ポジションを持ち続け、金利差を得られる点です。日本は金利が低い国ですので、日本よりも高金利な国の通貨を買うと、毎日金利分が利益となります。

これをスワップ金利といいます。逆に通貨売りの取引では、金利を支払う必要が出てきます。

FXではポジション保有期間に制限がありません(権利を売買するオプション取引を除く)。したがって、高金利通貨の買いポジションを決済せずにポジションを持ち続けていれば、その期間スワップ金利を得られますので、外貨預金と同じように運用していくことも可能です。FXでこのような取引を行うメリットは、手数料の差にあります。FXの方が、取引手数料が大幅に低いのです。


FXが外貨預金よりも有利な理由

FXが外貨預金より有利とされるのは次のような理由があります。

【手数料の差】
外貨預金では、運用にあたり日本円から外貨、外貨から日本円に戻す際に為替手数料がかかります。通貨によって異なりますが、円からドルの場合(片道)、窓口では1通貨1円、ネット口座で25~50銭程度です。

しかし、FXでは業者により異なるものの、外貨預金と比較すると大幅に手数料(スプレッド)は低くなります。円ドル間では数銭程度です。そのため、FXによる取引の方が多くの利益を得られる可能性が高くなります。

【リアルタイム性】
FXの場合には満期といった概念はなく、取引時間中であればリアルタイムに取引ができます。そのため、急激なレート変動の場合にも、利益や損失をその時点で確定することができます。

外貨預金は、満期まで運用するのが原則で、確実にレートが下がり続けているような場合にも、手を打つことができません。途中解約ができたとしても手数料等で大きく損失が出てしまう場合が多いです。

【資産の保全】
外貨預金もFXも利益の保証はありませんが、外貨預金は預金保険制度の対象ではないのに対し、FXには証拠金については信託保全の対象となっています。万一金融機関が破綻した際にも、FXの場合は証拠金が守られます。


FXは取引ルールを守れば怖くない


FXは、レバレッジ取引が可能なためギャンブルだともいわれますが、レバレッジ取引を行わなければ外貨預金とリスクは変わりません。むしろ手数料を考えると、外貨預金よりもリスクは低いと考えることもできます。

もちろん、FXはレバレッジをかけて取引を行うと大きな利益もスワップも得られますし、それが醍醐味でもあります。しかし、急な為替変動の際に証拠金が不足してしまい、最悪の場合は強制的に決済され大きな損失を被ることがあるため、危険だといわれるのです。レバレッジを抑え、十分な証拠金を確保した状態であれば、期間が決められている外貨預金よりも柔軟な取引が可能です。


外貨運用を考えるならFXを賢く利用しよう

外貨による資産運用をお考えなら、状況に応じてFXを賢く活用しましょう。レバレッジをかけない限りには、FXのリスクは外貨預金と変わりません。FXは危険である、という思い込みを捨てて、外貨運用のひとつの方法として考えてみてはいかがでしょうか。


初心者が資産運用で成功するためにやるべき5つの投資法

安全性も重視したい100万円の運用方法とは

超低金利時代の救世主?外貨預金の仕組みとメリット・デメリット 


\ SNSでシェアしよう! /

マネーの神様 | 本物の投資家が教える 自分にあったお金を稼ぐ方法の注目記事を受け取ろう

この記事が気に入ったら
いいね!しよう

マネーの神様 | 本物の投資家が教える 自分にあったお金を稼ぐ方法の人気記事をお届けします。

  • 気に入ったらブックマーク! このエントリーをはてなブックマークに追加
  • フォローしよう!

ライター紹介

by マネーの神様編集部

by マネーの神様編集部

ファイナンシャルプランナー、不動産投資家、起業家、トレーダー、ネットビジネス会社経営者、行政書士等が集まる、ちょっと不思議で多くの面白い情報が飛び交う編集部です。

この人が書いた記事

  • お金持ちの考え方と行動の法則は何が違うのか?

  • 働かないでお金を生み出す!不労所得を簡単に稼ぐ方法を考える

  • 貯金ができないのはなぜ!?お金を貯めるのが難しい3つの理由

  • 小資本で起業する方法は?起業の仕方を学んで独立開業!

関連記事

  • お金持ちはみんなやっている!不動産投資での成功法

  • 初心者が気を付けるべき資産運用のチェックポイント

  • マンションの区分所有と1棟所有の投資メリットを比較検証!

  • 積立で投資信託!長期運用に最適なインデックス型投信

  • すぐに始める!ムリなく貯まる!賢い人の老後資金の貯め方

  • お金を貯められない人が1000万円貯める3つの方法